Hace mas de una semana que estoy engripado… Lo peor de todo es que el fin de semana me estaba recuperando. Pero con el comienzo de la semana empeore… y mucho.

Ya van dos noches en las que casi no dormí nada. La noche del lunes fue terrorífica, temblaba de la fiebre, no podía respirar porque tenia la nariz tapada. Anoche fue un poco mejor, tuve fiebre, bastante al parecer ya que me levante todo mojado, pero pude respirar gracias a unas gotitas nasales que me encantaron.

¿Para que cuento esto? nose… tal vez a alguien le interese saber porque mi desaparición de varios dias.

Hace unos dias, en una reunión familiar por los 26 años de casados de mis papas, viví en carne propia la visión de las inversiones según la etapa de de la vida en que estamos viviendo. Es muy distinto la forma que yo veo la plata y las inversiones que la forma en que lo ven mis papas que tienen alrededor de los 50 años.

Ellos en esta etapa de la vida buscan mantener el patrimonio, y se escapan del riesgo, usando el clásico método del colchón para el ahorro. Que no esta mal, pero para mi, parado en la otra vereda, guardar la plata en el colchón es muy similar a perderla. Su horizonte de inversión es, a lo sumo, 15 años, todavía están a tiempo de arriesgarse un poco mas, pero su experiencia, por ejemplo haber pasado por varias crisis y ajustes, hace que su meta solo sea conservar lo que consiguieron a lo largo de una vida de trabajo.

En mi caso, con 25 años, un trabajo estable, casa propia (que este mes empiezo a pagar 320 cuotas de 248 pesos), auto, y algunos ingresos extras, puedo permitirme arriesgarme un poco mas en mis inversiones. Mi horizonte de inversión es mucho mayor, de hecho podríamos situarlo en unos 35 años. Claro que mi meta es hacer todo lo necesario para que, con algo de suerte, en unos 10-15 años, mi nivel de ingresos sea tres o cuatro veces el actual.

¿Se entiende? ¿Lo explique bien?

La diferencia de metas, y del horizonte de inversión, hace que nuestra tolerancia al riesgo sea muy diferente. Esto hace que, por ejemplo, yo pueda permitirme invertir fuertemente en acciones de una empresa X esperando que con el trancurso de los años mi inversion crezca, aun sabiendo que en plazos mas cortos el valor de la accion pueda fluctuar, y parecer que estoy perdiendo dinero.

Para sacar en concreto:

El tipo de inversión que podemos hacer depende básicamente de nuestra tolerancia al riesgo y nuestras metas.

La tolerancia al riesgo depende en primer lugar de nuestro horizonte de inversion, y en segundo lugar de nuestra forma de manejarnos con el dinero. Claro que aqui influyen mucho nuestra metas, ya que mientras mas ganancia querramos mas riesgo deberíamos tomar (aunque no siempre es asi).

Nuestro horizonte de inversión es el tiempo en el que pretendemos retirar nuestra ganancia o nuestro capital de esas inversiones. Mucha gente lo hace coincidir con la edad del retiro, o por ejemplo, la edad en la que los hijos se irian a vivir solos.

¿Se entiende? ¿Lo explique bien?

Hace un tiempo que vengo “estudiando” sobre las inversiones… es un tema verdaderamente apasionante. Para la mayoria de las cosas que considero rentables y seguras hace falta contar con bastante dinero. Para los que tenemos menos plata nos queda jugar con cosas mucho mas riesgosas. Por ejemplo la bolsa de valores.

La verdad es que de la bolsa entiendo poco y nada. Al comienzo de esta semana estaba mas cerca de nada pero con el pasar del tiempo fui aprendiendo algunas cosas nuevas y reforzando otras que ya sabia. Básicamente invertir en la bolsa consiste en comprar y vender acciones. Antiguamente muchos compraban acciones para quedárselas y recibir dividendos. Hoy la meta es comprarlas para luego venderlas.

El secreto para ganar dinero en a bolsa es comprar barato y vender caro. Pero tenemos el problema de que no sabes que tanto es barato o caro. Pero por ahora no es algo que debe preocuparnos.

Despues de recorrer varias paginas sobre inversiones y cosas asi llegue al famoso portal invertir online, el cual tiene un fabuloso simulador en donde te dan 100 mil pesos virtuales para invertir en la bolsa. El simulador tiene algunas trabas, por ejemplo no podemos configurar stop loss (vender cuando llegamos a cierto nivel de perdida de un papel) ni stop gain (vender cuando se llegue a un monto de ganancia). Por lo demás sirve bastante para interiorizarse sobre este mundo y ver como funciona sin arriesgar nuestro dinero.

El lunes empecé, hice algunas compras, el martes ya iba perdiendo un 3% de lo que había invertido. Martes y miércoles hice otras compras y la perdida se mantenía en porcentaje pero aumentaba en numero. El jueves llegue a 3,5% de perdida. Sumado a as comisiones de los 100 mil pesos virtuales me quedaban 96 mil.

Hoy viernes mejoro. Estoy en 98 mil. Con una perdida 1,76% sobre el capital de 100 mil pesos virtuales.

Warren Buffet recomienda comprar pensando a largo plazo. Y no como hace la mayoría comprar ahora y vender ni bien podemos sacar algo de ganancia. De hecho se le atribuye una frase que dice algo asi como que para el la bolsa de valores podia cerar por dos años despues de hacer una compra ya que no se fijaba en la cotizacion diaria de sus acciones.

Tendría que estar escribiendo sobre una dieta que es furor en Europa. Pero como soy mi propio jefe puedo posponerlo y escribir un poco mas sobre la plata. Hoy en particular quiero hacer un acercamiento a las inversiones.

Una inversión, a diferencia de una compra, es algo que nos genera una ganancia. Asi podemos decir que comprar un auto es una inversión, aunque no lo pongamos a trabajar, ya que nos produce una ganancia (ahorramos tiempo en nuestros movimientos). En cambio una casa no siempre es una inversión.

La compra de la casa es el sueño de la mayoría de nosotros, por suerte ese punto lo tengo satisfecho gracias a un plan nacional de viviendas, pero la mayoría tiene que dedicar mucho tiempo y esfuerzo en la compra de la casa. Muchas veces pensando que es su mejor inversión. Pero no siempre es asi, primero y principal porque nos endeudamos, segundo porque el dinero invertido en una casa es dinero que queda inmóvil.

Podemos, por ejemplo, seguir alquilando, a un precio menor que lo que nos costaría la cuota de la hipoteca, e invertir ese dinero para generar una ganancia. Todos los que alquilan piensan, en algún u otro momento, que alquilar es regalarle la plata al dueño de la casa. Pero no se tiene en cuenta el costo de oportunidad…. sobre el costo de oportunidad vamos a hablar en otro momento, podemos resumir que es la ganancia o perdida que nos generaría elegir una opción de todas las que tenemos a disposición.

¿En que invertir ese dinero que no gastaríamos en una casa? bueno depende mucho de nuestra tolerancia al riesgo. Mientras mas riesgosa sea la inversión mas ganancia podemos obtener, pero mas posibilidades de perder todo nuestro dinero tenemos. Pero hay cosas que pueden hacer que nuestra inversion que parece riesgosa deje de serlo…

El secreto para invertir es interiorizarse lo mas posible con el sector donde vamos a invertir. Asi, por ejemplo, invertir en un startup tecnológica con un año de trayectoria puede parecer muy riesgoso visto desde afuera. Pero si nos ponemos a investigar puede que consigamos información sobre un producto que todavia no tienen terminado para el cual no hay oferta suficiente en el mercado. Y con eso nuestra inversion pierde parte del riesgo porque ya sabemos la forma en que se va a ganar dinero.

Entre tanta cosa ya me fui por las ramas, la idea era hablar sobre la casa, los alquileres, y la diferencia entre invertir y comprar.

Mucha gente le escapa a las charlas de plata. Mucha gente, mas de la que yo creia, incluso trata de no pensar en la plata. Y solo se acuerda de ella cuando esta en apuros… Por lo general la relacion con el dinero es una sube y baja: inmensa felicidad cuando recibimos el pago y profunda tristeza y ansiedad cuando se nos acaba.

Hace bastante tiempo que estoy buscando lograr una finanzas saludables. Donde no pase por estos altibajos. Y donde la plata se transforme en un medio para lograr lo que yo quiera… Y no, no estoy hablando de comprarme todo lo que quiera.

Estos dias estuve leyendo unos libros sobre finanzas personales, inversiones y cosas asi. Uno de los conceptos que mas me intereso es el de la definicion de riqueza.

La riqueza es la abundancia relativa de cualquier cosa. En este contexto hablamos de riqueza cuando hablamos de abundancia relativa de dinero…

Bien muchas veces pensamos que tener una casa muy grande, un auto ultimo modelo y ropa cara son símbolos de riquezas… pero no es asi. Para considerar a alguien rico tenemos que pensar en su patrimonio neto.

Una persona que tiene una casa de 200 mil pesos, pero con una hipoteca de 150 mil, y un auto de 50 mil pesos pero pagado con un préstamo de 40 mil no es rica. Visto desde afuera podemos decir “este tiene mucha plata, tiene una casa de 200 mil pesos y un auto de 50” pero ese no es tu patrimonio neto.

El patrimonio neto se saca restándole a las posesiones las deudas. Asi nuestro sujeto de ejemplo tiene 250 mil pesos – 190 mil pesos de deuda. Un patrimonio no tan elevado como nos parecía al principio.

Bien… otra forma de hablar de riqueza es planteándonos la siguiente pregunta ¿Si de golpe perdiera el trabajo cuanto tiempo duraría manteniendo su actual nivel de vida sin ese sueldo?. Algunos se comerían sus ahorros en unos 3 meses. La mayoría solo duraría un mes o menos (dependiendo cuando recibirían el próximo pago).

Ahora solo queda plantearnos a nosotros mismos cuanto duraríamos si no recibiéramos nuestros sueldos a fin de mes.

Mas adelante, si tengo inspiración, tiempo y ganas, seguramente voy a escribir algunas cosas mas sobre este tema.